房贷的计算公式主要分为两种方式：等额本息和等额本金。
等额本息计算公式
月还款额（本金+利息）= [贷款本金 × 月利率 × （1+月利率）^还款月数] ÷ [（1+月利率）^还款月数 - 1]
总利息 = [贷款本金 × 月利率 × （1+月利率）^还款月数] ÷ [（1+月利率）^还款月数 - 1] × 还款月数 - 贷款本金
等额本金计算公式
每月还款额（本金+利息）= （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数
每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
计算原则
等额本息：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金。利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
等额本金：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
示例
假设贷款本金为300,000元，年利率为5.51%，还款期限为10年（120个月），月利率为4.592‰。
等额本息：
月还款额 = [300,000 × 4.592‰ × （1+4.592‰）^120] ÷ [（1+4.592‰）^120 - 1] ≈ 3257.28元
等额本金：
首月还款额 = （300,000 ÷ 120） + （300,000 - 0） × 4.592‰ ≈ 3270元
每月月供递减额 = 3270 × 4.592‰ ≈ 147.72元
这些公式可以帮助你根据不同的还款方式计算出每月的还款金额和总利息。选择合适的还款方式可以减轻还款压力，提前还款可能需要支付违约金，需仔细考虑。
